Жилье в кредит – это реально?

– Конечно, жилье в кредит – реально. В последнее время банки охотно кредитуют граждан, причем заметна тенденция к снижению процентных ставок и к увеличению сроков кре-дита.

– Мы выдаем кредиты на срок от 3 до 15 лет. Минимальный размер кредита 10000 долларов (эквивалент в рублях и евро). Максимальный же может достигать 90 процентов от оценочной стоимости приобретаемого жилья в монолитно-кирпичных домах или 80 процентов стоимости жилья других категорий. Но нужно учитывать, что максимальный размер кредита зависит и от доходов заемщика. Платежи по погашению кредита обычно не должны превышать 40 – 50 процентов, а в редких случаях 60 процентов от чистого (за вычетом налогов) ежемесячного дохода заемщика. Это значит, что кредит минимального размера может получить тот, чей доход не ниже 350 долларов в месяц. Соответ-ственно, чем больше доход, тем большую сумму можно взять в кредит.

– Покупку квартир в строящихся домах сейчас мы не кредитуем. Проблема в отсутствии у застройщиков правильно оформленных документов на строящиеся объекты. Мы готовы отбирать объекты недвижимости, которые подошли бы под требования банка.

– Во-первых, в настоящее время процентные ставки, предлагаемые Банком Москвы для заемщиков очень привлекательны. В частности, при подтверждении нашими клиентами своих доходов по справке №2-НДФЛ процент по кредиту составляет всего 13 процентов годовых в рублях. Во-вторых, значительно снижен размер необходимого первоначального взноса. Так, для монолитно-кирпичного жилья и кирпичных домов с железобетонными перекрытиями он составляет 10 процентов от оценочной стоимости недвижимости, а для остальных категорий жилых помещений – 20 процентов.

– Нет. Если вдруг окажется, что заемщик не в состоянии погасить кредит, банку придется продавать предмет залога – квартиру – и нести на этом убытки. В этом случае первоначальный взнос как раз и послужит для покрытия таких убытков. Поскольку цены на рынке недвижимости растут, Банк Москвы счел возможным снизить первоначальный взнос до 10 – 20 процентов от стоимости квартиры. Но риски банка в связи с этим несколько выросли. Поэтому в кредитном договоре предусмотрено следующее условие: при внесении первоначального взноса менее 30 процентов заемщик платит по кредиту процентную ставку, на один процент выше базовой. А когда остаток долга достигает 70 процентов от стоимости квартиры, применяется базовая ставка.

– Учитываем доходы, трудовую деятельность и возраст. Но в основном по двум первым критериям. К примеру, в зависимости от того, каким образом подтвержден доход заемщика – по справке о доходах по форме № 2-НДФЛ или же по форме банка, мы предлагаем две разные ставки. Разница в ставках в нашем банке в зависимости от формы подтверждения доходов составляет 1 процент. Особенно важно для наших клиентов, что в качестве подтверждения доходов заемщика мы готовы рассматривать не только совокупный доход семьи, на основе которого рассчитывается максимальная сумма кредита, но и доходы до трех созаемщиков: друзей, близких и дальних родственников. Исходя из такого совместного дохода можно существенно увеличивать размер кредита для основного заемщика. Разумеется, если случится так, что основной заемщик в какой-то период не сможет выплачивать кредит, его созаемщики должны будут «платить по счетам».

– Да, это еще один прин-ципиальный плюс нашего банка – отсутствие моратория на досрочное погашение кредита. То есть погасить кредит можно в любой момент. При этом по истечении шести месяцев с момента получения кредита погашение осуществляется без какой-либо комиссии (до этого комиссия составит 2 процента от размера взноса).

– Да, нужно учитывать дополнительные расходы. Например, возможно придется оплачивать услуги агентства недвижимости, которое подыщет заемщику подходящую квартиру. В обязательном порядке нужно будет заплатить за оценку стоимости жилья независимым оценщиком. Обязательно взимается комиссия за выдачу кредита. В нашем банке она, впрочем, невелика – 0,4 процента от суммы, но не менее 6 тысяч рублей и не более 15 тысяч. А главное, многие забывают учесть, что предоставление банковского ипотечного кредита возможно, только если и предмет залога – приобретаемая квартира, и жизнь заемщика застрахованы. Причем на весь срок кредитования. То есть пока кредит не погашен, страховой полис нужно будет ежегодно продлевать и, соответственно, ежегодно платить страховой взнос. В связи с этим немаловажно то, что наш партнер – Московская страховая компания (МСК) – в рамках совместной ипотечной программы предлагает тарифы по страхованию более низкие, чем в целом по рынку.

– В страховку заложено три вида страхования: страхование жизни заемщика (созаемщика), страхование предмета залога и при необходимости титульное страхование (на случай утраты права собственности). В сумме это составляет примерно 1 процент от суммы кредита, увеличенного на годовой процент. Этот процент заемщик платит ежегодно.