Чтобы двигаться вперед, нужно бежать вперед

– Илья Геннадиевич, в предыдущие годы наша банковская система не раз подвергалась критике за то, что не предоставляет долгосрочных кредитов на крупные инвестиционные проекты реконструкции и модернизации предприятий и те вынуждены были порой на кабальных условиях привлекать зарубежных инвесторов. Что же изменилось в экономике, почему долгосрочные кредиты стали выгодными для Сбербанка? – Сберегательный банк – живой организм, постоянно реформируется, растет, живо откликается на перемены в стране. Новые услуги, с одной стороны, – результат стабилизации в экономике, появилась определенность в развитии отраслей и предприятий, с другой – возник активный спрос на долгосрочное кредитование. В период экономического спада оборудование ряда предприятий более десятилетия работало на износ, не обновлялись техника и технология. Назрела острая необходимость замены оборудования. Открылись возможности наращивания объемов производства, освоения новых изделий. Активизировалось и строительство: жилищное, торговое, офисное. Наши новые услуги – отклик на эти события в стране. В настоящее время в инвестиционном портфеле Северного банка 72 процента составляют вложения в промышленность, 10 – в сельское хозяйство и 12 процентов – в транспорт. Остальное – вложения в лизинговые компании, которые также в основном работают с предприятиями промышленности и транспорта. Что же касается банка, то и наши возможности многократно возросли после того, как в 2001 году на базе пяти региональных отделений Сбербанка был создан Северный банк. – Каковы принципы кредитования инвестиционных проектов и финансирования строительства? – В настоящее время долгосрочные вложения осуществляются на принципах инвестиционного кредитования, то есть когда сумма кредита сопоставима с выручкой предприятия, а обслуживание и возврат кредита происходят за счет всей хозяйственной деятельности нашего клиента, в том числе и от реализации инвестиционного проекта. На этих же принципах осуществляется и финансирование проектов строительства жилья, объектов торговли и других. Особенностью инвестиционного кредитования является то, что оно предполагает наличие у заемщика инвестиционной программы, ставящей своей целью модернизацию, расширение производства и как следствие – завоевание новых рынков, увеличение прибыли. – То есть вы должны убедиться, что предприятие, взявшее у вас кредит, свое-временно будет выплачивать по нему проценты и в срок погасит основной долг, окупив вложения? – Да, мы анализируем бизнес-план, чтобы убедиться, что внедряемые мероприятия реалистичны и экономически эффективны. Проверяя платежеспособность предприятия и эффективность проекта, мы не только делаем срез его сегодняшнего финансового состояния, но и прогнозируем его развитие в ближайшие годы после получения кредита. – Велики ли объемы инвестиционного кредитования? – В настоящее время инвестиционный портфель Северного банка превышает 1,3 миллиарда рублей. Строительные проекты финансируются в объеме более 60 миллионов рублей. При этом надо учесть, что мы выделяем только 70 процентов необходимых для реализации проекта инвестиций, остальные денежные средства предприятие должно внести само или привлечь финансы других инвесторов. Это повышает ответственность заемщика. – Каковы ва-ши требования к потенциальному заемщику? – В первую очередь он должен иметь устойчивое финансовое положение, иметь, как я уже говорил, перспективную инвестиционную программу и опыт работы с нашим банком, хорошую кредитную историю. Впрочем, мы и новичкам рады. Ведь наш оригинальный кредитный продукт – финансирование на срок до 5 лет – служит и для привлечения новых клиентов. Придя к нам, они будут пользоваться и другими видами кредитования. Естественно, при этом мы ставим им условие о переводе части денежных потоков предприятия через расчетный счет, открытый в нашем банке. – Велики ли процентные ставки долгосрочных кредитов? – У нас рыночные, но достаточно конкурентоспособные условия долгосрочного кредитования. Не ошибусь, если скажу, что наши процентные ставки по долгосрочным кредитам зачастую ниже, чем у иных коммерческих банков по краткосрочным кредитам. Вообще процентные ставки зависят от сроков кредита, оценки рисков по проекту, качества и ликвидности обеспечения. В зависимости от этих обстоятельств и устанавливается процентная ставка по кредиту. – Что банк принимает в качестве обеспечения возврата кредита? – Что касается обеспечения, то в качестве его могут выступать залог имущества предприятия, товары, имеющиеся в обороте, недвижимость, принадлежащие как самому заемщику, так и третьим лицам. Сумма обеспечения должна перекрывать с учетом поправочных коэффициентов сумму кредита и причитающиеся проценты за один год. – В иностранной валюте вы можете предоставить кредит? – Такой кредит предоставляется предприятиям, у которых проектом предусмотрена выручка в иностранной валюте, то есть тем, которые занимаются или предполагают заниматься экспортной деятельностью. – Как банк осуществляет контроль за финансируемыми проектами? – В условиях, когда банк несет более половины рисков по проектам, мы осуществляем максимально возможный контроль над их реализацией. При этом контролируется целевое использование средств, соблюдение сроков или этапов реализации проекта, в том числе своевременность поставки оборудования, соблюдение обязательств заемщиком и другими участниками проекта. При этом проект должен быть полностью прозрачен для банка. В завершение нашей беседы для тех, кто еще опасается, как некоторые считают, влезать в долги, скажу, что в рыночной экономике время – тоже деньги. Если рассчитывать только на свои средства, можно упустить выгоду, не успеть занять на рынке свою нишу. У Льюиса Кэрролла в его знакомой многим с детства «Алисе в стране чудес» есть замечательная фраза: «Чтобы оставаться на месте, нужно бежать изо всех сил. А чтобы двигаться вперед, нужно бежать еще быстрее». Наши инвестиционные кредиты помогают бежать еще быстрее. Тел.: 40-77-30, 40-77-31. Беседовал Андрей СОЛЕНИКОВ.